تفاوت حساب پی پال شخصی و بیزینسی: راهنمای کامل انتخاب

وقتی صحبت از استفاده از پی پال برای پرداخت‌های آنلاین یا مدیریت تراکنش‌های مالی می‌شود، شناخت تفاوت پی پال شخصی با بیزینسی اهمیت زیادی پیدا می‌کند. هر دو نوع حساب امکانات ارزشمندی ارائه می‌دهند، اما کاربردهای آن‌ها متفاوت است. حساب پرسونال بیشتر برای خریدهای اینترنتی و انتقال وجه فردی طراحی‌شده، درحالی‌که حساب بیزینس امکانات حرفه‌ای‌تری مانند اتصال درگاه پرداخت و مدیریت فروش آنلاین را در اختیار صاحبان کسب‌وکار قرار می‌دهد. بنابراین انتخاب درست میان این دو حساب به نیازهای شخصی یا تجاری شما بستگی دارد.

حساب پرسونال (شخصی) پی پال

اولین و پایه‌ای‌ترین اشتراک پی پال، حساب پرسونال است. حساب پرسونال پی پال برای پرداخت‌های شخصی و افرادی که قصد دارند به‌صورت آنلاین پول ارسال و دریافت کنند بهترین گزینه خواهد بود. اگر تنها قصد خرید یا ارسال پول برای دوستان و خانواده خود را دارید حساب پرسونال تمام نیاز‌های شما را پوشش خواهد داد. این حساب‌ها برای کاربران معمولی طراحی‌شده‌اند و از کارمزد‌های انتقال کمتری بهره‌ می‌برند. در مقابل ازنظر حجم تراکنش و خدمات مدیریت سرمایه محدود هستند. این نو از حساب عمدتاً انتخاب مناسبی برای فریلنسر‌ها و مهاجرین است.

ویژگی‌ها و مزایا

• تراکنش بدون کارمزد ارسال وجه داخلی (مهم‌ترین تفاوت پی پال شخصی با بیزینسی)
• کارمزد پایه + ۱.۹٪ حجم انتقال برای انتقال‌های بین‌المللی
• انتقال وجه رایگان به حساب دوستان و خانواده
• خرید و انتقال وجه در سراسر دنیا
• تراکنش‌های پرسونال بدون مالیات
• برداشت بدون کارمزد از حساب پی پال

محدودیت‌ها و معایب

• محدودیت حجم مجاز تراکنش‌های حساب پرسونال
• عدم امکان ارسال فاکتور و درخواست پرداخت
• عدم امکان دریافت هدایای مالی
• نمایش نام و اطلاعات هویتی فرد به دریافت‌کننده

مدارک موردنیاز و شرایط استفاده

به طول کلی حساب‌های پرسونال به دلیل حجم کمتر تراکنش‌ها از سخت‌گیری کمتری برخوردار هستند. البته توجه داشته باشید به دلیل تحریم‌های ایران، پی پال به شکل مستقیم برای ایرانیان در دسترس نیست و در صورت شناسایی، حساب شما مسدود می‌شود. برای استفاده ایمن از حساب پی پال حتماً به VPN نیاز خواهید داشت. مدارک موردنیاز برای حساب پرسونال عبارت‌اند از:

• نام و نام خانوادگی
• نشانی محل سکونت
• شماره تلفن
• آدرس ایمیل
• پاسپورت
• اطلاعات کارت اعتباری
• بررسی شماره‌حساب و شماره مسیریابی

حساب بیزینسی پی پال

حساب بیزینس پی پال علاوه بر امکانات حساب پرسونال، ویژگی‌های ویژه‌ای برای صاحبان کسب‌وکارهای کوچک و متوسط ارائه می‌دهد. مهم‌ترین قابلیت آن خدمات eCommerce است که امکان اتصال درگاه پرداخت به سایت و فروش آنلاین محصولات را فراهم می‌کند. همچنین می‌توان تا ۲۰۰ نفر را برای مدیریت مالی به یک حساب اضافه کرد. این نوع حساب به شما کمک می‌کند سفارشات و پرداخت‌ها را به‌صورت خودکار مدیریت کرده و تمامی تراکنش‌ها را ردیابی کنید. از دیگر مزایا می‌توان به چاپ برچسب، پیگیری پرداخت‌ها و دریافت پشتیبانی مستقیم مشتریان اشاره کرد. حتی امکان ایجاد حساب به نام تجاری شرکت وجود دارد تا اطلاعات شخصی فروشنده محرمانه باقی بماند. این مورد از مهم‌ترین تفاوت پی پال شخصی با بیزینسی شناخته می‌شود.

آموزش افتتاح حساب پی پال در ایران

باوجود مزایای فراوان، حساب‌های بیزینسی مشکلاتی نیز دارند. این حساب‌ها هدف اصلی درآمد پی پال هستند و تراکنش‌های شما شامل کارمزد‌های بالایی می‌شوند. همچنین این حساب‌ها موردتوجه بیشتر پی پال هستند و به‌صورت دوره‌ای موردبررسی قرار می‌گیرند. این به آن معنا است که پی پال گاهی از شما می‌خواهد هویت خود را دوباره تأیید کنید. مهم آن است که بسته به نوع تجارتی که در پی پال ثبت می‌کنید، میزان سخت‌گیری‌های پی پال نسبت به محصولات شما تغییر می‌کند.

ویژگی‌ها و مزایا

• حجم تراکنش‌های بالا
• امکان ثبت حساب تحت نام تجاری شرکت
• دسترسی حداکثر 200 نفر به یک حساب
• امکان دریافت پرداخت‌های تجاری
• ایجاد دکمه پی پال برای اتصال درگاه خرید پی پال به سایت
• مدیریت و ردیابی دخل‌وخرج‌های سازمانی
• ارتباط مستقیم و زنده با بخش پشتیبانی پی پال
• امکان دریافت وجه از کارت‌های اعتباری

معایب و موارد قابل‌توجه

• کارمزد‌های تجاری بالا
• عدم امکان انتقال دوستانه
• هزینه‌های تبدیل ارز بالا
• محدودیت برداشت 200 هزار دلاری در ماه
• عدم پشتیبانی رسمی از تجارت‌های ایرانی

مدارک موردنیاز

طبیعتاً نسبت به حساب پرسونال، برای ایجاد حساب بیزینس مدارک بیشتری نیاز خواهید داشت. این مدارک عبارت‌اند:

• نام و آدرس مالک حساب پی پال
• آدرس ایمیل مالک حساب
• نام و آدرس کسب‌وکار
• اطلاعات تماس خدمات مشتریان تجاری
• اطلاعات عمومی کسب‌وکار (نوع کسب‌وکار، کلمات کلیدی مرتبط با کسب‌وکار شما، و غیره)
• نام بانک
• شماره‌حساب بانکی تجاری یا شخصی
• شماره مسیریابی بانک

مقایسه جامع بین حساب‌ها

به‌صورت کلی تفاوت پی پال شخصی با بیزینسی را می‌توان در چند دسته‌بندی مطرح نمود. در ادامه به‌صورت مفصل هرکدام را موردبررسی قرار می‌دهیم.

کارمزد‌ها و هزینه‌ها

یکی از اصلی‌ترین زمینه‌های تفاوت پی پال شخصی با بیزینسی در هزینه‌ها و کارمزد‌های آن است. در ادامه به بررسی کارمزد حساب PayPal پرسونال و بیزینسی می‌پردازیم.

کارمزد حساب پی پال پرسونال

همان‌طور که از اسم آن مشخص است، حساب پرسونال برای خرید‌های آنلاین روزمره و انتقال‌های سبک بین دوستان و خانواده است. ازاین‌رو، پی پال برای جذب کاربران، در انتقال‌های دوستانه کارمزدی بابت ارسال یا دریافت وجه نقد دریافت نمی‌کند. همچنین در زمان خرید و پرداخت از طریق درگاه پی پال، هیچ کارمزدی از خریدار کسر نمی‌شود. بااین‌وجود برای انتقالات بین‌المللی مشمول 1.9 تا 3 درصد کارمزد خواهید شد. همچنین برای تبدیل‌های ارزی 3 درصد کارمزد کسر می‌شود. کارمزد‌ خریدوفروش‌های رمزارز‌ها در حساب‌های شخصی، بر اساس حجم معامله، از 0.5 دلار تا 1.5 درصد متغیر است. همچنین برداشت وجه از حساب پی پال و واریز آن به حساب بانک در تمام دنیا به‌غیراز آمریکا رایگان است. واریز وجه به حساب بانکی در آمریکا 3 درصد کارمزد دارد. بااین‌وجود واریز به کارت اعتباری یا بانکی هیچ کارمزدی ندارد.

دلیل رایگان بودن انتقالات پی پال برای حساب پرسونال آن است که استراتژی درآمد‌زایی پی پال برای حساب‌های تجاری تنظیم شده است. در حساب بیزینس تمام تراکنش‌ها به چشم تجاری دیده می‌شود و از کارمزد‌های استاندارد تجاری پیروی می‌کند. این به آن معنا است که نمی‌توان در حساب‌های بیزینسی، انتقال‌های دوستانه انجام داد.

پی پال (Paypal) چیست؟

کارمزد حساب بیزینس

ارسال فاکتور و درخواست پرداخت تنها برای حساب‌های بیزینسی ممکن است و کارمزد 3.49 درصدی دارد. همچنین تمام هزینه‌های دریافت شده از طریق درگاه پرداخت پی پال مشمول 3.49 درصد کارمزد خواهند بود. در خصوص تراکنش‌های انجام‌شده از طریق QR کد اگر زیر 10 دلار باشند 2.4 درصد و اگر بالای 10 دلار باشند 1.9 درصد کارمزد خواهند داشت.

ارسال و دریافت وجه برای خدمات یا محصولات 2.89 درصد و در خصوص کارت‌های اعتباری یا آمریکن اکسپرس 2.99 درصد کارمزد دارند.

همچنین در حساب‌های بیزینس امکان دریافت هدیه‌های مالی به شکل واریز وجود دارد. تمام تراکنش‌های داخلی اهدای وجه مشمول 2.89 درصد کارمزد می‌شوند که مورد اهدا‌های بین‌المللی 1.5 درصد دیگر نیز به آن اضافه می‌شود.

نکته: تمام تراکنش‌های ذکرشده برای حساب‌های بیزینسی، در کنار کارمزد درصدی شامل یک هزینه ثابت نیز هستند که متناسب با کشور دریافت‌کننده مبلغ آن متغیر است.

کاربرد‌ها و نیاز‌های تجاری

هرکدام از حساب‌های پی پال متناسب با نیاز‌های مختلف کاربران تنظیم‌شده‌اند. اکثر کاربران معمولی به خدمات تجاری حساب بیزینس نیاز ندارند و از حساب خود فقط برای خرید و انتقال‌های کوچک استفاده می‌کنند. در مقابل حساب‌های بیزینس برای تجارت‌هایی مناسب است که گردش مالی بالایی دارند و پرداخت کارمزد برایشان دغدغه بزرگی نیست.

با این تفاسیر کدام حساب برای یک فریلنسر مناسب‌تر است؟ برای جواب به این سؤال 2 موضوع اهمیت دارد.
در وهله اول حجم درآمد فریلنسر تا چه اندازه است و در وهله دوم از چه پلتفرمی برای ارائه خدمات خود استفاده می‌کند. اگر حجم تراکنش‌های ماهانه فرد از مبلغی بیشتر شود، حساب او مسدود شده و مجبور می‌شود حساب خود را به بیزینس ارتقا دهد.

نکته مهم‌تر و حیاتی در خصوص فریلنسر‌ها پلتفرمی است که از آن برای ارائه خدمات خود استفاده می‌کنند. دلیل این موضوع آن است که اکثر سایت‌های فریلنسیری تنها به حساب‌های شخصی که به نام فرد است واریز وجه می‌کنند. این به آن معنا است که استفاده از حساب بیزینس برای اکثر سایت‌های فریلنسری امکان‌پذیر نیست و به‌ناچار فریلنسر مجبور به ارائه حساب پرسونال می‌شود که به نام و اطلاعات هویتی در آن مشخص است.

محدودیت‌های حجم تراکنش

دیگر تفاوت پی پال پرسونال با بیزینسی در حجم تراکنش‌ آن‌ها است. حساب‌های شخصی به دو دسته تأییدشده و نشده تقسیم می‌شوند. در حساب‌های تأیید نشده حجم تراکنش‌های حساب 4 هزار دلار خواهد بود که بعدازآن به تأیید حساب نیاز خواهد داشت.
در خصوص حساب‌های تأییدشده حجم تراکنش‌های حساب به‌مرورزمان افزایش پیدا می‌کند. بااین‌وجود برای یک حساب تازه تأسیس، حجم تراکنش 5 هزار دلار در ماه خواهد بود که با گذشت زمان این عدد به سقف 10 هزار دلار می‌رسد.

سقف تراکنش‌ حساب‌های بیزینسی به میزان قابل‌توجهی بیشتر است. تمام حساب بیزینسی تأییدشده هستند و از همان ابتدا می‌توانید تا سقف 10 هزار دلار در روز، 60 هزار دلار در هفته و 200 هزار دلار در ماه تراکنش داشته باشید. بدیهی است با افزایش میزان گردش مالی حساب، توجه و سخت‌گیری‌های هویتی پی پال نیز افزایش خواهد یافت. این موضوع برای حساب‌های آمریکا دوچندان شدید‌تر است؛ زیرا حساب بیزینسی می‌بایست اطلاعات درآمد و مالیاتی خود را به سازمان مالیات آمریکا (IRS) اعلام کنند.

انواع حساب PayPal در سال 2025: راهنمای انتخاب مناسب برای کاربران ایرانی

سرعت و کیفیت پشتیبانی از مشتریان

ازآنجایی‌که حساب‌های شخصی پی پال عمدتاً حجم تراکنش پایینی دارند و کارمزد به تراکنش‌های آن‌ها اختصاص نمی‌یابد در رده‌بندی خدمات مشتریان عقب‌تر از حساب بیزینسی قرار می‌گیرند. این موضوع باعث می‌شود گاهی ساعت‌ها منتظر پاسخی از طرف تیم پشتیبانی پی پال باقی بمانید. این در حالی است که حساب‌های بیزینسی از اولویت خدمات پشتیبانی بهره‌مند هستند و می‌توانند به‌صورت زنده با پشتیبانی ارتباط برقرار کنند.

حساب‌های پرسونال تنها از ویژگی‌های محافظت از مشتریان بهره‌مند هستند که در صورت بروز مشکلی در فرایند خرید می‌توانند برای ریفاند و بازگشت پول خود درخواست صادر کنند. برای دیدن آموزش چگونگی ثبت درخواست ریفاند از طریق این لینک مقاله مربوطه را مطالعه کنید.

آموزش کار با حساب paypal

چه حسابی برای شما مناسب‌تر است؟

با توجه به توضیحات ارائه‌شده شما بهترین تصمیم‌گیرنده در این زمینه خواهید بود. در ادامه، تمام مطالب یادشده را به‌صورت جدول در اختیار شما قرار داده‌ایم تا بتوانید با بررسی مجدد، بهترین گزینه را انتخاب کنید.

جمع‌بندی و پیشنهاد نهایی

پی پال با بیش از 480 میلیون کاربر و حضور در بیش از 70 درصد فروشگاه‌های آنلاین، بزرگ‌ترین سیستم پرداخت اینترنتی جهان است. این شرکت برای نیازهای مختلف کاربران دو نوع حساب اصلی ارائه می‌دهد: حساب پرسونال و حساب بیزینس.

اگر هدف شما خرید آنلاین یا انتقال وجه به دوستان و آشنایان است، حساب پرسونال گزینه مناسب‌تری است. به‌ویژه اینکه اغلب سایت‌های فریلنسری فقط همین نوع حساب را قبول می‌کنند. اما درصورتی‌که قصد مدیریت مالی شرکت، فروش اینترنتی یا اتصال درگاه پرداخت به سایت خود را دارید، حساب بیزینس انتخاب بهتری خواهد بود.

به‌طورکلی، تفاوت پی پال شخصی با بیزینسی در کاربرد آن‌هاست؛ پرسونال برای استفاده‌های فردی و ساده طراحی‌شده، درحالی‌که بیزینسی امکانات گسترده‌ای برای تجارت و فروشگاه‌های آنلاین فراهم می‌کند.امیدواریم با مطالعه این مقاله از تفاوت پی پال شخصی با بیزینسی آگاه شده باشید و گزینه مناسب با نیاز‌های خود را انتخاب کنید. در نظر داشته باشید سفیرپیمنت ارائه‌دهنده اصلی خدمات پی پال نظیر شارژ حساب پی پال (دریافت ریال و واریز معادل دلاری به حساب پی پال)، خرید با پی پال، افتتاح حساب پی پال، نقد کردن درآمد پی پال (دریافت دلار، یورو پی پال و واریز معادل ریالی) و… در ایران است.